ВПЛИВ ФІНАНСОВИХ ТЕХНОЛОГІЙ НА РОЗВИТОК БАНКІВСЬКОГО БІЗНЕСУ
Article Sidebar
Надіслано: 02-06-2020
Опубліковано: 12-01-2021
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
Розвиток фінансових технологій, або «FinTech», докорінно змінив архітектуру сучасного ринку фінансових послуг, суттєво вплинув на роль банків на ньому. Ці зміни обумовлюють необхідність нових підходів до ринкової поведінки як банків (для збереження конкурентних позицій), так і регуляторів (з метою запобігання потенційним кризовим явищам).
Обґрунтовано, що на сучасному етапі розвитку фінансово-кредитного посередництва детермінантами конкурентної поведінки банків стають нетрадиційні фактори, такі як ступінь свободи виходу на ринок, інформаційна асиметрія, рівень сервісу та маркетингового забезпечення, поява електронних каналів дистрибуції банківських продуктів, розвиток систем електронних платежів та передавання іншої банківської інформації.
Досліджено основні підходи до визначення поняття «фінансові технології» (FinTech). Обґрунтовано необхідність розмежування цього поняття та сегмента FinTech, запропоновано визначати фінансові технології у вузькому сенсі як надання фінансових послуг небанківськими інститутами із використанням сучасних інформаційних технологій, що сприяє раціоналізації аналізу ролі FinTech у банківському бізнесі.
Виокремлено та охарактеризовано екстернальні (зумовлені об’єктивним розвитком суспільства i докорінними змінами середовища функціонування банків) та інтернальні (зумовлені необхідністю збереження банками конкурентних позицій) чинники розвитку фінансових технологій.
Доведено, що вплив FinTech на банківський бізнес визначається змінами у структурі ринку фінансових послуг, зменшенням бар’єрів для вступу на ринок, збільшенням його просторового охоплення. Розвиток FinTech призводить до зменшення витрат і підвищення ефективності діяльності банків, посилення конкуренції в банківському середовищі, зменшення інформаційної асиметрії, підвищення фінансової інклюзії клієнтів, однак, разом з тим, призводить до генерації нових фінансових і технологічних ризиків для банків.
Article Details
Посилання
Allen, F., McAndrews, J., & Strahan, P. (2002). E-Finance: An Introduction. Journal of Financial Services Research, Vol. 22, 1—2, ^-27.
Chishti, S., & Barberis, J. (2016). The FINTECH Book: The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries. New York: John Wiley & Sons.
Bons, R. W. H., Alt, R., Lee, H. G., & Weber, B. (2012). Banking in the Internet and Mobile Era. Electronic Markets, Vol. 22, 4, 197—202.
Karcheva, H. T., Lernatovych, R. M., & Kavetskyi, V. V. (2017). Vykorystannia tekhnolohii «blokchein» yak faktor pidvyshchennia efektyvnosti finansovoi sfery [The use of blockchain technologies as a factor in improving the efficiency of the financial sector]. Bankivska sprava— Banking, 2,110—119 [in Ukrainian].
Kovalenko, V. V. (2018). Rozvytok Fintech: zahrozy ta perspektyvy dlia bankiv Ukrainy [Fintech Development: Threats and Prospects for Ukrainian Banks]. Pryazovskyi ekonomichnyi visnyk — Azov Economic Bulletin, 4 (09), 127—132 [in Ukrainian].
Morozko, N. I., & Didenko, V. Yu. (2017). Osnovnye trendy razvitiya industrii finansovyh tekhnologij [The main trends in the development of the financial technology industry]. Moscow: RUSAJNS [in Russian].
Schueffel, P. (2017). Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech. Journal of Innovation Management, Vol. 4, 4, 32— 54.
Zherdetska, L. V., & Horodynskyi, D. I. (2017). Rozvytok finansovykh tekhnolohii: zahrozy ta mozhlyvosti dlia bankiv [Development of financial technologies: threats and opportunities for banks]. Ekonomika i suspilstvo — Ekonomika і suspilstvo, 10,583—588 [in Ukrainian].
Baumol, W. J., Panzar, J. C., & Willi, R. D. (1982). Contestable Markets and the Theory of Industry Structure. New York: Harcourt Brace Jovanovich.
Northcott, C. A. (2010). Competition in Banking: A Review of the Literature. Bank of Canada Staff WorkingPapers, 2, 4—24.
Basel Committee on Banking Supervision. (2018). Sound Practices: Implications of fintech developments for banks and bank supervisors. Retrieved from https://www.bis.org/bcbs/publ/d431.pdf.
Pricewatherhouse Coopers. (2017). Implications of fintech developments for banks and bank supervisors. Redrawing the lines: FinTech’s growing influence on Financial Services. Global FinTech Report 2017. Retrieved from https://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/assets/pwc-global-fintech-report-2017.pdf.
Financial Stability Board. (2017, June 27). Financial Stability Implications from FinTech, Supervisory and Regulatory Issues that Merit Authorities’ Attention. FSB. Retrieved from http://www.fsb.org/wp-content/uploads/R270617.pdf.
Bank of England. (2017, October 6). The Bank of England’s FinTech Accelerator: what have we done and what have we learned? Cambridge. Retrieve from https://www.bis.org/review/r171009f.pdf.
Triplett, J. E., & Bosworth, B. P. (2003). Productivity Measurement Issues in Services Industries: «Baumol’s Disease» Has Been Cured. Economic Policy Review, Vol. 9, 3,23—33.
Liao, S., Shao, Y., Wang, H., & Chen, A. (1999). The Adoption of Virtual Banking: An Empirical Study. International Journal of Information Management, Vol. 19, 1,63—74.
Przybylska-Kapuscinska, W., & Stodulny, P. (2007). Podmiotowe i strukturalne uwarunkowania konkurencji w sektorze bankowym w Polsce. C. Banasinski, E. Stawicki (Eds.). Konkurencja w gospodarce wspolczesnej. Warszawa: Urzad Ochrony Konkurencji i Konsumentow [in Polish].
Lamberti, J., & Büger. M. (2009). Lessons Learned: 50 Years of IT in the Banking Industry — The Example of Deutsche Bank AG. Business and Information Systems Engineering, Vol. 1, 1,26—36.
Ciciretti, R., Hasan, I., & Zazzara, C. (2009). Do Internet Activities Add Value? Evidence from the Traditional Banks. Journal of Financial Services Research, Vol. 35, 1,81—98.
Santander, InnoVentures (2015). The Fintech 2.0 Paper: Rebooting Financial Services. Retrieved from http://santanderinnoventures.com/wp-content/uploads/2015/06/The-Fintech-2-0-Paper.pdf.
Janc, A. (2004). Wspolczesny bank i jego otoczenie w dobie rewolucji informatycznej. A. Janc, G. Kotlinski (Eds.). Nowe technologie we wspolczesnym banku. Poznan: Bonami [in Polish].