ДІДЖИТАЛІЗАЦІЯ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ І ВИКЛИКИ АДАПТАЦІЙНОГО КОНТРОЛЮ
Article Sidebar
Надіслано: 12-05-2021
Опубліковано: 30-06-2021
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
Анотація. Останнім часом ми все більше чуємо про цифровізацію і пов’язані з нею процеси у всьому світі. Іншими словами, діджиталізація стала важливою частиною сучасних тенденцій. Висвітлено і проаналізовано основні аспекти цифровізації, цифрової трансформації та їхній вплив на фінансові послуги банків. З’ясовано, що банки змінюють свої підходи до фінансових послуг, бізнес-моделей і стратегій відповідно до нових вимог. Крім того, йдеться про початок нової цифрової ери на фінансових ринках і необхідність регулятора застосувати нові підходи протягом свого існування. Було розглянуто формування реальності регуляторів, що працюють із більш широкими компаніями та сферами; важливість широкого використання цифрових можливостей з метою якомога ефективнішого функціонування. Зроблено висновок, що наглядові органи повинні бути зацікавлені в технологічному розвитку; брати на себе ініціативу в його застосуванні; ураховувати можливі тенденції розвитку, нові правила щодо фінансових установ, а також великих технологічних компаній. Досліджено заходи і нововведення, ужиті європейськими регуляторними органами. Основну увагу приділено досвіду Азербайджану, зокрема крокам, здійсненими державою при переході до цифровізації; новелам, що започатковані органом фінансового нагляду; рекомендаціям і необхідним змінам, запровадження яких стало нагальним для успішного розвитку сучасної держави; загальним напрямам політики Європейського центрального Банку, визначеної національними регуляторними органами. Обговорено безсумнівні позитивні переваги застосування нових технологічних рішень, проте застережено, що в умовах сучасного технологічного розвитку можуть виникнути сприятливі умови щодо приховування низки злочинних дій: відмивання грошей, тероризм, шахрайство та ухилення від сплати податків.
Ключові слова: цифровізація, цифрова трансформація, фінансовий нагляд, цифрові фінанси, фінансова стабільність, фінансові послуги, управління ризиками.
Формул: 0; рис.: 0; табл.: 0; бібл.: 27.
Article Details
Посилання
Artemenko, D., & Bychkova, I. (2020). Legal framework for risk-based banking supervision in the digital age. Journal of Financial Law Review, 19 (3), 81—102. Retrieved from https://www.ejournals.eu/FLR/2020/Issue-3/art/17663.
Bank for International Settlements. (2012, September). Core Principles for Effective Banking Supervision. Retrieved from https://www.bis.org/publ/bcbs230.pdf.
Decree № 1138 of the President of the Republic of Azerbaijan «On Approval of Strategic Roadmaps for the National Economy and Key Sectors of the Economy». (2016, December). Retrieved from http://www.e-qanun.az/framework/34254.
Decision of the Plenum of the Constitutional Court of the Republic of Azerbaijan «On Interpretation of Article 407.2 of the Civil Code of the Republic of Azerbaijan». (2020, August). Retrieved from http://www.constcourt.gov.az/decision/1169.
Demirgüç-Kunt A., & Klapper, L. (2013). Measuring Financial Inclusion: Explaining Variation in Use of Financial Services across and within Countries. Brookings Papers on Economic Activity, 1, 279—340. Retrieved from https://www.brookings.edu/wp-content/uploads/2016/07/2013a_klapper.pdf.
Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., Singer, D., Ansar, S., & Hess, J. (2018). The Global Findex Database 2017: Measuring Financial Inclusion and the Fintech Revolution. Washington, D.C.: World Bank. Retrieved from https://www.fsb.org/wp-content/uploads/R270617.pdf.
Elderson, F. (2020, September). Covid-19 — A digitalisation boost and the supervisory response. Speech presented at the SSM Roundtable. Berlin, Germany. Retrieved from https://www.bis.org/review/r201001d.pdf.
European Central Bank. (2019, October). ECB Banking Supervision: SSM Supervisory Priorities 2020. Retrieved from https://www.bankingsupervision.europa.eu/banking/priorities/html/ssm.supervisory_priorities2020~b67449d936.en.html#toc6.
European Central Bank. (2019, October). ECB Banking Supervision: Risk assessment for 2020. Retrieved from https://www.bankingsupervision.europa.eu/ecb/pub/ra/html/ssm.ra2020~a9164196cc.en.html#toc3.
European Commission. (2019, April). Ethics guidelines for trustworthy AI. Retrieved from https://digital-strategy.ec.europa.eu/en/library/ethics-guidelines-trustworthy-ai.
Financial Stability Board. (2017, June). Financial Stability Implications from FinTech: Supervisory and Regulatory Issues that Merit Authorities’ Attention. Retrieved from https://www.fsb.org/wp-content/uploads/R270617.pdf.
Forbes. (2020, October). Retrieved from https://www.forbes.com/sites/forbesbusinesscouncil/2020/10/15/digital-transformation-and-its-impact-on-finance-and-the-banking-system/?sh=620f02d4424f.
Gartner Glossary-Information Technology. (2021, April). Retrieved from https://www.gartner.com/en/information-technology/glossary/digitalization.
Global Policy Leadership alliance. (2011, March). G20 Principles for innovative financial inclusion — Executive brief. Retrieved from https://www.afi-global.org/wp-content/uploads/publications/afi%20g20%20principles.pdf.
Gomber, P., Koch, A., & Siering, M. (2017). Digital Finance and FinTech: Current Research and Future
Research Direction. Journal of Business Economics, 67 (5), 537—580. Retrieved from https://poseidon01.ssrn.com/delivery.php?ID=297024085004103022019079087085081099024027003059021038093121014009025124091030096022021026029022118061047125116108124105065088044038034079014002025086066089102099076035053051120123025005007125089100083090107123017091027022003125022106068068088023086098&EXT=pdf&INDEX=TRUE.
Hakkarainen, P. (2020, November). Digitalizing banking supervision: an ongoing journey, not a final destination. Speech presented at the Supervision Innovators Conference. Frankfurt, Germany. Retrieved from https://www.bankingsupervision.europa.eu/press/speeches/date/2020/html/ssm.sp201130_1~c04b855251.en.html.
Genberg, H. (2020, May). Digital Transformation: some implications for financial and macroeconomic stability. ADBI Working Paper Series, 1139. Retrieved from https://www.adb.org/sites/default/files/publication/606546/adbi-wp1139.pdf.
Manyika, J., Lund, S., Singer, M., White, O., & Berry, C. (2016, September). Digital finance for all: Powering inclusive
growth in emerging economies. McKinsey Global Institute. Retrieved from https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/featured%20insights/Employment%20and%20Growth/How%20digital%20finance%20could%20boost%20growth%20in%20emerging%20economies/MGI-Digital-Finance-For-All-Executive-summary-September-2016.ashx.
Moştenau, N. R., Faccia, A., Cavaliere, L. L., & Bhatia, S. (2020, June). Digital Technologies’ Implementation within Financial and Banking System During Socio Distancing Restrictions — Back to the Future. Retrieved from https://poseidon01.ssrn.com/delivery.php?ID=838069070093066083030102096001022098098027020022033021087023091127086101095028099074123023119103107061027098097094112119094125046042056053036127000082102107067076075056006032096004021125006087088001119114024075029117026086030082019068010091019076003122&EXT=pdf&INDEX=TRUE.
Order № 508 of the President of the Republic of Azerbaijan «On Approval 2018-2020 State Program on Expansion of Digital Payments in the Republic of Azerbaijan». (2018, September). Retrieved from http://www.e-qanun.az/framework/40164.
Organization for Economic Co-operation and Development (OECD). (2020). Digital Disruption in Banking and its Impact on Competition. Retrieved from http://www.oecd.org/daf/competition/digital-disruption-in-financial-markets.htm.
Peterson, K. (2018). Impact of digital finance on financial inclusion and stability. Borsa Istanbul Review, Vol. 18 (4), 329—340. Retrieved from https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2214845017301503.
Scott, S., Reenen, J., & Zachariadis, M. (2017). The long-term effect of digital innovation on bank performance: An empirical study of SWIFT adoption in financial services. Journal of Research Policy, 46 (5), 984—1004. Retrieved from https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1967964.
Strategic Roadmap for the Development of Telecommunications and Information Technologies in the Republic of Azerbaijan : approved by the Decree of the President of the Republic of Azerbaijan № 1138. (2016, December). Retrieved from https://mida.gov.az/documents/Telekommunikasiya_v%C9%99_informasiya_texnologiyalar%C4%B1n%C4%B1n_inki%C5%9Faf%C4%B1na_dair_strateji_yol_x%C9%99rit%C9%99si.pdf.
The Central Bank of the Republic of Azerbaijan. (2021, March). Measures to expand digital payments continue. Retrieved from https://www.e-cbar.az/News/Info/5809331?culture=en.
Zeranski, S., & Sancak, I. (2020). Digitalisation of Financial Supervision with Supervisory Technology (SupTech).
The Journal of International Banking and Regulation, 8, 309—329. Retrieved from https://www.researchgate.net/publication/342851081_Digitalisation_of_Financial_Supervision_with_Supervisory_Technology_SupTech.
Zhang, T. (2018, May). Digitization of Money and Finance: Challenges and Opportunities. Speech presented at the Atlanta Federal Reserve Bank Conference, Atlanta, US. Retrieved from https://www.imf.org/en/News/Articles/2018/05/08/sp050818-digitization-of-money-and-finance-challenges-and-opportunities.