АНАЛІЗ ФАКТОРІВ, ЩО ВПЛИВАЮТЬ НА РОЗВИТОК РОЗДРІБНИХ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ В УМОВАХ ЦИФРОВОЇ ТРАНСФОРМАЦІЇ
Article Sidebar
Надіслано: 20-12-2023
Опубліковано: 29-02-2024
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
У статті розглянуто роздрібні банківські послуги, їхню важливість і те, як вони вдосконалюються в контексті цифрової трансформації. Використані дані 14 комерційних банків Узбекистану, кількість спостережень становить 280. Залежною змінною є депозитна практика комерційних банків, незалежними змінними є кредитна практика комерційних банків, дистанційні послуги комерційних банків і практика комерційних банків із пластиковими картками. Дані проаналізовано за допомогою кількох моделей.
Дослідження показує, що коли ми аналізуємо 3 моделі на основі панельних даних, економетричне рівняння моделі оцінювача випадкових ефектів (REE) впливу практик розвитку роздрібних банківських послуг на національну економіку сьогодні становить Y=0,59x1+0,08x2+0,22x3 – 1.66; це найоптимальніша модель. Відповідно, щодо вибору між моделлю оцінювача фіксованих ефектів (FEE) і моделлю оцінювача випадкових ефектів (REE) тест Хаусмана використовується для визначення того, яка модель є більш прийнятною. Тест порівнює оцінки двох моделей і перевіряє, чи є різниця між ними статистично значущою. Якщо p-значення тесту перевищує рівень значущості (зазвичай 0,05), то перевага віддається моделі оцінювача випадкових ефектів (REE), оскільки вона допускає неспостережувану неоднорідність, яка не враховується в моделі оцінювача фіксованих ефектів (FEE).
У цьому випадку р-значення критерію Хаусмана дорівнює 0,36, що більше за 0,05. Ми використовуємо модель Random effects estimator (REE) для аналізу впливу практики розвитку роздрібних банківських послуг на національну економіку сьогодні на основі панельних даних, і ми дійшли висновку, що це підходить.
Article Details
Посилання
European Central Bank Statistical data warehouse. (2022). Average cost-to-income ratio for banks in the European Union from 4th quarter 2007 to 4th quarter 2022. https://www.statista.com/statistics/995174/cost-to-income-ratios-for-banks-in-europe/
Reuters. (2022). U.S. banks’ key performance metric set to turn around in second half. https://www.reuters.com/business/finance/us-banks-key-performance-metric-set-turn-around-second-half-2022-09-13/
World Retail Banking Report 2022. (n.d.). https://worldretailbankingreport.com/download-report.htm
Dao Cam Thuy, & Nguyen Ngoc Quang (2022). Factors affecting satisfaction and intention to repurchase reta il banking services in Vietnam. Cogent Business & Management, 9(1), https://doi.org/10.1080/23311975.2022.2137952 DOI: https://doi.org/10.1080/23311975.2022.2137952
Ngo, V. M., & Pavelková, D. (2017). Moderating and mediating effects of switching costs on the relationship between service value, customer satisfaction and customer loyalty: investigation of retail banking in Vietnam. Journal of International Studies, 10(1), 9-33. https://doi.org/10.14254/2071-8330.2017/10-1/1 DOI: https://doi.org/10.14254/2071-8330.2017/10-1/1
Daniel, E. (1999). Provision of electronic banking in the UK and the Republic of Ireland. International Journal of Bank Marketing, 17 (2), 72-83. https://doi.org/10.1108/02652329910258934 DOI: https://doi.org/10.1108/02652329910258934
Sathye, M. (1999). Adoption of Internet Banking by Australian Consumers: An Empirical Investigation. International Journal of Bank Marketing, 17, 324-334. https://doi.org/10.1108/02652329910305689 DOI: https://doi.org/10.1108/02652329910305689
Karjaluoto, H. (2002). Electronic banking in Finland: consumer beliefs, attitudes, intentions, and behaviors. Jyväskylä: University of Jyväskylä. https://jyx.jyu.fi/bitstream/handle/123456789/13218/9513911675.pdf?sequence=1&isAllowed=y
Wah, L. (1999). Banking on the Internet. American Management Association, 88(11), 44-48.
Nehmzow, C. (1997). The Internet will shake banking Medieval Foundations. International Journal of Bank Marketing. https://www.icommercecentral.com/open-access/the-internet-will-shake-bankings-medieval-foundations.pdf
Wah, L., (1999). Banking on the Internet. American Management Association, 88(11), 44-48
Nehmzow, C. (1997). The Internet will shake banking Medieval Foundations. International Journal of Bank Marketing. https://www.icommercecentral.com/open-access/the-internet-will-shake-bankings-medieval-foundations.pdf
Schreieck, M. & Wiesche, M. (2017). How Established Companies Leverage IT Platforms for Value Co-Creation - Insights from Banking. https://www.researchgate.net/publication/317369535_How_Established_Companies_Leverage_IT_Platforms_for_Value_Co-Creation_-_Insights_from_Banking
Hosseini, M., Shajari, S., & Akbarabadi, M. (2020). Identifying multi-channel value co-creator groups in the banking industry. J. Retail. Consum. Serv. https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2020.102312 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2020.102312
Malaquias, R. F., & Hwang, Y. (2019). Mobile banking use: a comparative study with Brazilian and U.S. participants. Int. J. Inf. Manag., 44, 132–140. https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2018.10.004 DOI: https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2018.10.004
Zhang, T., Lu, C., & Kizildag, M. (2018). Banking “on-the-go”: examining customers” adoption of mobile banking services. Int. J. Qual. Serv. Sci., 10, 279–295. https://doi.org/10.1108/IJQSS-07-2017-0067 DOI: https://doi.org/10.1108/IJQSS-07-2017-0067
Akhtar, S., Irfan, M., Sarwar, A. Asma, & Rashid, Q. U. A. (2019). Factors influencing individuals’ intention to adopt mobile banking in China and Pakistan: The moderating role of cultural values. Journal of Public Affairs, 19(1), Article e1884. https://doi.org/10.1002/pa.1884 DOI: https://doi.org/10.1002/pa.1884
Zhang, J., Luximon, Y., & Song, Y. (2019). The role of consumers’ perceived security, perceived control, interface design features, and conscientiousness in continuous use of mobile payment services. Sustainability, 11(23), 6843. https://doi.org/10.3390/su11236843 DOI: https://doi.org/10.3390/su11236843
Mamadiyarov, Z. (2021). Analysis of factors affecting remote banking services in the process of bank transformation in uzbekistan. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice, 1(36), 14–26. https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i36.227607 DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i36.227607
Redefining the customer experience in consumer banking. (n.d.). https://blog.griddynamics.com/redefining-the-customer-experience-in-consumer-banking/
Toshtemirovich Mamadiyarov, Z., Adhambek ugli Sulaymanov, S., Anvar ugli Askarov, S., & Bakhtiyor kizi Uktamova, D. (2021). Impact of Covid-19 Pandemic on Accelerating The Digitization and Transformation of Banks. The 5th International Conference on Future Networks & Distributed Systems. https://doi.org/10.1145/3508072.3508211 DOI: https://doi.org/10.1145/3508072.3508211
Tskhadadze, N. (2019). Use of Remote Banking Technology //International Conference Communicative Strategies of Information Society (CSIS 2018). Advances in Social Science, Education and Humanities Research– Atlantis Press, 108-111. https://doi.org/10.2991/csis-18.2019.22 DOI: https://doi.org/10.2991/csis-18.2019.22
Berger, A.N., & Humphrey, D.B. (1992). Megamergers in banking and the use of cost efficiency as an antitrust defense. The Antitrust Bulletin, 37(3), 541-600. https://doi.org/10.1177/0003603X9203700302 DOI: https://doi.org/10.1177/0003603X9203700302
Demirguc-Kunt, A., & Levine, R. (2000). Bank concentration: cross-country evidence. World Bank Global Policy Forum Working Paper. https://documents1.worldbank.org/curated/en/979371468780328170/310436360_20050276035212/additional/wdr27828.pdf
Kashyap, A.K., Stein, J.C., & Hanson, S. (2010). An analysis of the impact of ‘substantially heightened’ capital requirements on large financial institutions. Booth School of Business, University of Chicago, mimeo, 2, 1-47. https://www.hbs.edu/faculty/Pages/item.aspx?num=41199
White, L.J. (2002). The Credit Rating Industry: An Industrial Organization Analysis. In: Levich, R.M., Majnoni, G., Reinhart, C.M. (eds) Ratings, Rating Agencies and the Global Financial System. The New York University Salomon Center Series on Financial Markets and Institutions, vol 9. Springer, Boston, MA. https://doi.org/10.1007/978-1-4615-0999-8_3 DOI: https://doi.org/10.1007/978-1-4615-0999-8_3
Acharya, Viral V., & Skeie, D. (2011). A model of liquidity hoarding and term premia in inter-bank markets. Journal of Monetary Economics, Elsevier, 58(5), 436-447. https://doi.org/10.1016/j.jmoneco.2011.05.006 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jmoneco.2011.05.006
Rajan, R.G. (2006). Has finance made the world riskier? European financial management, 12(4), 499-533. https://doi.org/10.1111/j.1468-036X.2006.00330.x DOI: https://doi.org/10.1111/j.1468-036X.2006.00330.x
Guiso, L., Morelli, M., & Sonno, T., Herrera, H. (2021). The Financial Drivers of Populism in Europe. BAFFI CAREFIN Centre Research Paper, 166. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3922661 DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.3922661
Gerlach, S., Schulz, A., & Wolff, G. B. (2010). Banking and Sovereign Risk in the Euro Area. Bundesbank Series 1 Discussion Paper, 09. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2785373 DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.2785373
Wooldridge, J. M. (2010). Econometric Analysis of Cross Section and Panel Data. The MIT Press. http://www.jstor.org/stable/j.ctt5hhcfr
Greene, W.H. (2018). Econometric analysis. Upper Saddle River, New Jersey. https://www.ctanujit.org/uploads/2/5/3/9/25393293/_econometric_analysis_by_greence.pdf
Boldea, O., Drepper, B., Gan, Z. (2020). Change point estimation in panel data with time-varying individual effects. Journal of Applied Econometrics, 35(6), 712-727. https://doi.org/10.1002/JAE.2769 DOI: https://doi.org/10.1002/jae.2769
Millimet, D., & Bellemare, M. F. (2023, June 03). Fixed Effects and Causal Inference. IZA Discussion Paper , 16202. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.4467963
Zhang, M., & Tian, B. (2023). Estimation of the Non-Parametric Spatial Dynamic Panel Data Model with Fixed Effects. Mathematics, 11(13), 2865. https://doi.org/10.3390/math11132865 DOI: https://doi.org/10.3390/math11132865
Millimet, D., & Bellemare, M. F. (2023, June 03). Fixed Effects and Causal Inference. IZA Discussion Paper , 16202. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.4467963 DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.4467963
Hayakawa, K., Pesaran, M. H., & Smith, L. V. (2023). Short T dynamic panel data models with individual, time and interactive effect. Journal of Applied Econometrics, 38(6), 940-967. https://doi.org/10.1002/jae.2981 DOI: https://doi.org/10.1002/jae.2981
Li, S., Chen, J., & Li, B. (2022). Estimation and testing of random effects semiparametric regression model with separable space-time filters. Fractal Fract, 6(12), 735. https://doi.org/10.3390/fractalfract6120735 DOI: https://doi.org/10.3390/fractalfract6120735
Kutlu, L., Tran, K. C., & Tsionas, M.G. (2019). A time-varying true individual effects model with endogenous regressors. Journal of Econometrics, 211(2), 539-559. https://doi.org/10.1016/j.jeconom.2019.01.014 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jeconom.2019.01.014
Liu, Z., Al Amer, F.M., Xiao, M. et al. (2023). The normality assumption on between-study random effects was questionable in a considerable number of Cochrane meta-analyses. BMC Med. 21, 112. https://doi.org/10.1186/s12916-023-02823-9 DOI: https://doi.org/10.1186/s12916-023-02823-9
Baltagi, B.H. (2023). The two-way Hausman and Taylor estimator. Economics Letters, 228, 111159. https://doi.org/10.1016/j.econlet.2023.111159 DOI: https://doi.org/10.1016/j.econlet.2023.111159
Nurmatov, Sh.R. (2023). Econometric Analysis of the Efficiency of Using Tax Incentives Independent Researcher, Scientific Research Center “Scientific Bases and Problems of the Development of the Economy of Uzbekistan” under the Tashkent State University of Economics, Uzbekistan. International Journal of Social Science Research and Review, 6(5), 401-414. http://dx.doi.org/10.47814/ijssrr.v6i5.1314 DOI: https://doi.org/10.47814/ijssrr.v6i5.1314
Havryliuk, O., Yakushev, O., Prodanova, L., Yakusheva, O., & Kozlovs`ka, S. (2021). Digital banking and e-commercein the context of digitalization of business management. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice, 5(40), 4–15. https://doi.org/10.18371/fcaptp.v5i40.244845 DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v5i40.244845