ОЦІНКА РОЗВИТКУ МОБІЛЬНОГО БАНКІНГУ В КОНТЕКСТІ ЦИФРОВОЇ ТРАНСФОРМАЦІЇ БАНКІВСЬКОГО БІЗНЕСУ В УКРАЇНІ
Article Sidebar
Надіслано: 07-03-2025
Опубліковано: 31-08-2025
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
Майбутнє банківського сектора пов’язане з подальшим розвитком конкуренції між банками, підвищенням ефективності банківської діяльності та посиленням інноваційних процесів на основі цифрових технологій. Мобільний банкінг є важливим елементом цифровізації банківської діяльності. Метою дослідження є вивчення рівня розвитку мобільного банкінгу в Україні та його впливу на ефективність діяльності банку, а також розробка стратегій цифрової трансформації банківського бізнесу.
Методологічною основою дослідження є загальнонаукові та математичні методи, зокрема коефіцієнтний аналіз, рейтингові методи, стратегічний аналіз, статистичні методи, а також матричні, табличні та графічні методи. Об'єктом дослідження є діяльність банків в Україні.
Було проведено рейтингування мобільних додатків 13 найпотужніших банків України за 28 критеріями, у результаті чого встановлено, що українські банки мають більш функціональні додатки порівняно з банками із залученням іноземного капіталу. Досліджено вплив мобільного банкінгу на показники ефективності банківської діяльності.
Результати дослідження підтверджують позитивний вплив мобільного банкінгу на ефективність банківських операцій, пов’язаних із залученням клієнтів та обслуговуванням фізичних осіб. У межах SWOT-аналізу було визначено основні фактори, що сприяють упровадженню мобільного банкінгу в Україні. На основі проведеного SWOT-аналізу розроблено альтернативні стратегії подальшої цифрової трансформації банків для адаптації до нестабільних ринкових умов.
Article Details
Посилання
Abdurrahman, A., Gustomo, A., & Prasetio, E. A. (2024). Impact of dynamic capabilities on digital transformation and innovation to improve banking performance: A TOE framework study. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 10(1). https://doi.org/10.1016/j.joitmc.2024.100215 DOI: https://doi.org/10.1016/j.joitmc.2024.100215
Adiningtyas, H., & Auliani, A. S. (2024). Sentiment analysis for mobile banking service quality measurement. Procedia Computer Science, 234, 40-50. https://doi.org/10.1016/j.procs.2024.02.150 DOI: https://doi.org/10.1016/j.procs.2024.02.150
Alnaser, F. M., Rahi, S., Alghizzawi, M., & Ngah, A. H. (2023). Does artificial intelligence (AI) boost digital banking user satisfaction? Integration of expectation confirmation model and antecedents of artificial intelligence enabled digital banking. Heliyon, 9(8). https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e18930 DOI: https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e18930
Asmar, M., & Tuqan, A. (2024). Integrating machine learning for sustaining cybersecurity in digital banks. Heliyon, 10(17), e37571. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2024.e37571 DOI: https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2024.e37571
Banna, H., & Rana, M. S. (2023). Fostering economic prosperity through fintech-driven banking expansion and financial inclusion: Strategies and innovations. Reference Module in Social Sciences. https://doi.org/10.1016/B978-0-44-313776-1.00159-8 DOI: https://doi.org/10.1016/B978-0-44-313776-1.00159-8
Basu, B., Sebastian, M.P., & Kar, A.K. (2024). What affects the promoting intention of mobile banking services? Insights from mining consumer reviews. Journal of Retailing and Consumer Services, 77, 103695. https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2023.103695 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2023.103695
Capraru, B., & Ihnatov, I. (2014). Determinants of financial performance of banks in Central and Eastern Europe. https://www.researchgate.net/publication/325290082_Determinants_of_financial_performance_of_banks_in_Central_and_Eastern_Europe
Elsworth, T. (2023). Understanding strategic analysis. Taylor & Francis. https://doi.org/10.4324/9781003345398 DOI: https://doi.org/10.4324/9781003345398
Geebren, A., Jabbar, A., & Luo, M. (2021). Examining the role of consumer satisfaction within mobile eco-systems: Evidence from mobile banking services. Computers in Human Behavior, 114. https://doi.org/10.1016/j.chb.2020.106584 DOI: https://doi.org/10.1016/j.chb.2020.106584
Hasii, O., Skorba, O., & Roshko, N. (2024). Vplyv internet-bankinhu ta mobilnykh dodatkiv na zruchnist ta dostupnist bankivskykh posluh dlia kliientiv v Ukraini. Ekonomika ta suspilstvo, (59). https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-100 DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-100
Hassan, H. E., & Wood, V. R. (2020). Does country culture influence consumers' perceptions toward mobile banking? A comparison between Egypt and the United States. Telematics and Informatics, 46. https://doi.org/10.1016/j.tele.2019.101312 DOI: https://doi.org/10.1016/j.tele.2019.101312
Ho, J. C., Wu, C.-G., Lee, C.-S., & Pham, T.-T. T. (2020). Factors affecting the behavioral intention to adopt mobile banking: An international comparison. Technology in Society, 63. https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2020.101360 DOI: https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2020.101360
Hodula, M. (2024). Beyond innovation: Fintech credit and its ripple effects on traditional banking profitability. Finance Research Letters, 63, 105307. https://doi.org/10.1016/j.frl.2024.105307 DOI: https://doi.org/10.1016/j.frl.2024.105307
Idrees, M. A., & Ullah, S. (2024). Comparative analysis of FinTech adoption among Islamic and conventional banking users with moderating effect of education level: A UTAUT2 perspective. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 10(3). https://doi.org/10.1016/j.joitmc.2024.100343 DOI: https://doi.org/10.1016/j.joitmc.2024.100343
Jafri, J. A., Amin, S. I. M., Rahman, A. A., & Nor, S. M. (2024). A systematic literature review of the role of trust and security on Fintech adoption in banking. Heliyon, 10(1). https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e22980 DOI: https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e22980
Jebarajakirthy, C., & Shankar, A. (2021). Impact of online convenience on mobile banking adoption intention: A moderated mediation approach. Journal of Retailing and Consumer Services, 58. https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2020.102323 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2020.102323
Khan, H. H., Kutan, A. M., & Qureshi, F. (2024). Fintech integration: Driving efficiency in banking institutions across the developing nations. Finance Research Letters, 67 (Part A). https://doi.org/10.1016/j.frl.2024.105772 DOI: https://doi.org/10.1016/j.frl.2024.105772
Khan, I. U. (2022). How does culture influence digital banking? A comparative study based on the unified model. Technology in Society, 68. https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2021.101822 DOI: https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2021.101822
KPMG. (2019). The future of digital banking in 2030. https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/ua/pdf/2019/09/future-of-digital-banking-in-2030-cba.pd.pdf
Loaba, S. (2022). The impact of mobile banking services on saving behavior in West Africa. Global Finance Journal, 53. https://doi.org/10.1016/j.gfj.2021.100620 DOI: https://doi.org/10.1016/j.gfj.2021.100620
Lu, C.-H. (2024). The moderating role of e-lifestyle on disclosure intention in mobile banking: A privacy calculus perspective. Electronic Commerce Research and Applications, 64. https://doi.org/10.1016/j.elerap.2024.101374 DOI: https://doi.org/10.1016/j.elerap.2024.101374
Merhi, M., Hone, K., & Tarhini, A. (2019). A cross-cultural study of the intention to use mobile banking between Lebanese and British consumers: Extending UTAUT2 with security, privacy and trust. Technology in Society, 59. https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2019.101151 DOI: https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2019.101151
National Bank of Ukraine. (2019−2023). Statistics. https://bank.gov.ua/
Picoto, W. N., & Pinto, I. (2021). Cultural impact on mobile banking use – A multi-method approach. Journal of Business Research, 124, 620-628. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2020.10.024 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2020.10.024
Porfírio, J. A., Felício, J. A., & Carrilho, T. (2024). Factors affecting digital transformation in banking. Journal of Business Research, 171. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2023.114393 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2023.114393
Rabaa’i, A. A., & ALMaati, S. A. (2021). Exploring the Determinants of Users’ Continuance Intention to Use Mobile Banking Services in Kuwait : Extending the Expectation-Confirmation Model. Asia Pacific Journal of Information Systems. Korea Society of Management Information Systems, 31(2). https://doi.org/10.14329/apjis.2021.31.2.141 DOI: https://doi.org/10.14329/apjis.2021.31.2.141
Rahman, M., Yee, H. P., Masud, M. A. K., & Uzir, M. U. H. (2024). Examining the dynamics of mobile banking app adoption during the COVID-19 pandemic: A digital shift in the crisis. Digital Business. https://doi.org/10.1016/j.digbus.2024.100088 DOI: https://doi.org/10.1016/j.digbus.2024.100088
Reydet, S., & Carsana, L. (2017). The effect of digital design in retail banking on customers’ commitment and loyalty: The mediating role of positive affect. Journal of Retailing and Consumer Services, 37, 132-138. https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2017.04.003 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2017.04.003
Sebayang, T. E., Hakim, D. B., Bakhtiar, T., & Indrawan, D. (2024). What drives mobile banking adoption due to Covid-19 outbreaks? An empirical investigation of the younger generation in Indonesia. Procedia Computer Science, 234, 1192-1203. https://doi.org/10.1016/j.procs.2024.03.115 DOI: https://doi.org/10.1016/j.procs.2024.03.115
Seraj, S., Sadiq, A. S., Kaiwartya, O., Aljaidi, M., Konios, A., Ali, M., & Abazeed, M. (2024). MoBShield: A novel XML approach for securing mobile banking. Computers, Materials and Continua, 79(2), 2123-2149. https://doi.org/10.32604/cmc.2024.048914 DOI: https://doi.org/10.32604/cmc.2024.048914
Sharma, M., Banerjee, S., & Paul, J. (2022). Role of social media on mobile banking adoption among consumers. Technological Forecasting and Social Change, 180. https://doi.org/10.1016/j.techfore.2022.121720 DOI: https://doi.org/10.1016/j.techfore.2022.121720
Tariq, M., Maryam, S. Z., & Shaheen, W. A. (2024). Cognitive factors and actual usage of Fintech innovation: Exploring the UTAUT framework for digital banking. Heliyon, 10(15). https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2024.e35582 DOI: https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2024.e35582
Thusi, P., & Maduku, D. K. (2020). South African millennials’ acceptance and use of retail mobile banking apps: An integrated perspective. Computers in Human Behavior, 111. https://doi.org/10.1016/j.chb.2020.106405 DOI: https://doi.org/10.1016/j.chb.2020.106405
Wang, S., Asif, M., Shahzad, M. F., & Ashfaq, M. (2024). Data privacy and cybersecurity challenges in the digital transformation of the banking sector. Computers & Security, 147. https://doi.org/10.1016/j.cose.2024.104051 DOI: https://doi.org/10.1016/j.cose.2024.104051
Wang, Y., & Wu, S. (2024). Impact of mobile banking on small business lending after bank branch closures. Journal of Corporate Finance, 87. https://doi.org/10.1016/j.jcorpfin.2024.102593 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jcorpfin.2024.102593
Wu, L., Yu, D., & Lv, Y. (2023). Digital banking and deposit: Substitution effect of mobile applications on web services. Finance Research Letters, 56. https://doi.org/10.1016/j.frl.2023.104138 DOI: https://doi.org/10.1016/j.frl.2023.104138
Zhou, Q., Lim, F. J., Yu, H., Xu, G., Ren, X., Liu, D., Wang, X., Mai, X., & Xu, H. (2021). A study on factors affecting service quality and loyalty intention in mobile banking. Journal of Retailing and Consumer Services, 60. https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2020.102424 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2020.102424
Zhu, Q., Lyu, Z., Long, Y., & Wachenheim, C. J. (2022). Adoption of mobile banking in rural China: Impact of information dissemination channel. Socio-Economic Planning Sciences, 83. https://doi.org/10.1016/j.seps.2021.101011 DOI: https://doi.org/10.1016/j.seps.2021.101011