РОЗВИТОК ЗЕД В УКРАЇНІ В УМОВАХ ЦИФРОВОЇ ТРАНСФОРМАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ
Article Sidebar
Надіслано: 20-10-2025
Опубліковано: 31-12-2025
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
У статті розглянуто основні аспекти розвитку зовнішньоекономічної діяльності в умовах цифровізації банківського сектора економіки. Обґрунтовано взаємозалежність функціонування банківської системи та зовнішньоекономічної діяльності. Проаналізовано наявність цифрового потенціалу вітчизняної економіки. Проведений аналіз цифрового потенціалу України на основі методики Network Readiness Index дозволяє зробити висновок про суттєві позитивні зрушення щодо рівня цифрової грамотності, здатності населення до сприйняття цифрових змін, наявності інституційних можливостей у царині державного управління. Проаналізовано стан зовнішньоекономічної діяльності України, який засвідчив такі тенденції: скорочення обсягів прямих іноземних інвестицій в Україну, стан зовнішньої торгівлі в Україні характеризується нарощуванням вартісних і фізичних обсягів, існує проблема зниження валютних надходжень від експорту. Обґрунтовано, що розв’язання проблем розвитку зовнішньоекономічної діяльності, окрім нівелювання чинників безпеки, ризику, політичної та фінансової нестабільності й інституційного супроводу, має враховувати цифрову трансформацію та специфіку нових банківських технологій. Досліджено основні тенденції цифровізації банківської галузі, визначено основні трансформації, що відбуваються в сучасній банківській системі та мають вплив на процеси зовнішньоекономічної діяльності. Визначено, що інтеграція української банківської системи як суб՚єкта зовнішньоекономічної діяльності та світового ринку капіталу відбувається поетапно під впливом економічних, організаційних, політичних чинників. Охарактеризовано сутність традиційної та цифрової моделей організації роботи банку. Обґрунтовано важливість стратегічного управління зовнішньоекономічною діяльністю у взаємодії з подальшою цифровізацією банківської діяльності. На основі проведеного SWOT-аналізу визначено основні механізми управління зовнішньоекономічною діяльністю в умовах цифровізації банківської системи.
Article Details
Посилання
Agénor, P.-R. (2024). Cross-border banking, spillovers, and international macroprudential policy coordination. In Handbook of Financial Integration (pp. 584–605). https://doi.org/10.4337/9781803926377.00036 DOI: https://doi.org/10.4337/9781803926377.00036
Akbayan, N., Baigon, T.E., Saule, S., & Özen, E. (2025). Integration and Economic Sustainability: The Impact of Foreign Economic Activity. In: Idowu, S.O., Sitnikov, C., Băndoi, A., Özen, E. (eds) Competitiveness and Sustainability in the Digitization Era. iCOnEc 2024. Springer Proceedings in Business and Economics. Springer, Cham. https://doi.org/10.1007/978-3-031-91778-3_11 DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-031-91778-3_11
Al-Ansi, A. M., Garad, A., & Jaboo, M. (2024). Unraveling the complexities of financial innovation and digital transformation within banking systems. Multidisciplinary Reviews, 7(11), 2024265. https://doi.org/10.31893/multirev.2024265 DOI: https://doi.org/10.31893/multirev.2024265
Al-Hashem, A. O., Al-Laham, M. M. A., & Almasri, A. (2022). E-personalization and E-customization model for enhancing e-customer satisfaction in the case of COVID-19: Empirical evidence from banking sector in Jordan. Jordan Journal of Business Administration, 18(2). https://jjournals.ju.edu.jo/index.php/JJBA/article/view/33
Ayadi, R., Bongini, P., Casu, B., & Cucinelli, D. (2025). The origin of financial instability and systemic risk: Do bank business models matter? Journal of Financial Stability, 78, 101403. https://doi.org/10.1016/j.jfs.2025.101403 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jfs.2025.101403
Braymen, C., & Wingender, J. R. (2023). International banking facilities and bank value. Financial Markets and Portfolio Management, 37, 351–377. https://doi.org/10.1007/s11408-023-00436-z DOI: https://doi.org/10.1007/s11408-023-00436-z
Buch, C. M., & Goldberg, L. S. (2025). International banking and non-bank financial intermediation: Global liquidity, regulation, and implications. In The Oxford Handbook of Banking (4th ed., pp. 887–914). Oxford University Press. https://doi.org/10.1093/oxfordhb/9780198897071.013.32 DOI: https://doi.org/10.1093/oxfordhb/9780198897071.013.32
Cheng, P. (2025). Financial development and regional bank instability in the United States: An analysis of bank balance sheet structures. Competition and Change, 29(2). https://doi.org/10.1177/10245294251314230 DOI: https://doi.org/10.1177/10245294251314230
Cihanli, B. (2025). The role of central banks in the Financial Instability Hypothesis. In Central Banking, Monetary Policy and Financial In/Stability (рр. 119–138). https://doi.org/10.4337/9781035302154.00014 DOI: https://doi.org/10.4337/9781035302154.00014
D'Avino, C., & Shabani, M. (2024). International banking in global perspective. London: Routledge. https://doi.org/10.4324/9781003307846 DOI: https://doi.org/10.4324/9781003307846
Dia, E., & VanHoose, D. (2017). Capital intensities and international trade in banking services. Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 46, 54-69. https://doi.org/10.1016/j.intfin.2016.08.007 DOI: https://doi.org/10.1016/j.intfin.2016.08.007
Dubyna, M., Shchur, R., Shyshkina, O., Sadchykova, I., & Panchenko, O. (2024). The role of artificial intelligence in the cybersecurity system of banking institutions in the conditions of instability. Journal of Theoretical and Applied Information Technology, 102(19). https://www.jatit.org/volumes/Vol102No19/8Vol102No19.pdf
Dubyna, M., Zhavoronok, A., Kudlaieva, N., & Lopashchuk, I. (2021). Transformation of Household Credit Behavior in the Conditions of Digitalization of the Financial Services Market. Journal of Optimization in Industrial Engineering, 14(1), 97-102. https://doi.org/10.22094/JOIE.2020.677835
Ekkayokkaya, M., Ploenchitt, P., & Wolff, C. C. P. (2025). Diversification strategies and investment opportunities in the international banking industry. Journal of International Money and Finance, 159, 103418. https://doi.org/10.1016/j.jimonfin.2025.103418 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jimonfin.2025.103418
Etel, M. (2025). Analysis of the Legal Situation of a Foreign Entity Undertaking and Conducting Economic Activity in Poland. In: Kot, S., Khalid, B., ul Haque, A. (eds) New Challenges of the Global Economy for Business Management. EEEU 2024. Springer Proceedings in Business and Economics. Springer, Singapore. https://doi.org/10.1007/978-981-96-4116-1_48 DOI: https://doi.org/10.1007/978-981-96-4116-1_48
Fazio, D. M., Tabak, B. M. S., & Cajueiro, D. O. (2015). Inflation targeting: Is IT to blame for banking system instability? Journal of Banking and Finance, 59, 76-97. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2015.05.016 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2015.05.016
Ginovsky, J. (2019). What really is «digital banking»? Banking Exchange. http://www.bankingexchange.com/blogs-3/making-sense-of-it-all/item/5187-what-really-is-digital-banking
Gussenov, B., Abdirassilova, Z., Tokbergenova, Z., Alimbayeva, S., & Sanay, G. (2024). Features of development of foreign economic activity of the Republic of Kazakhstan in the era of globalisation (on the example of the Almaty Region) and resumption of the Great Silk Road. International Journal of Business and Globalisation, 37(4). https://doi.org/10.1504/IJBG.2024.140054 DOI: https://doi.org/10.1504/IJBG.2024.140054
Hong, N., Kim, S., & Lee, J. S. (2023). Examining the effect of foreign direct investment and economic activities on urban land expansion in transitional Vietnam. Journal of Urban Planning and Development, 149(2). https://doi.org/10.1061/JUPDDM.UPENG-4035 DOI: https://doi.org/10.1061/JUPDDM.UPENG-4035
Huamani-Sotelo, F., Cruzado-León, K., Cordova-Buiza, F., Ticona-Apaza, V., & Gutierrez-Aguilar, O. (2024). Digital transformation of the banking system: Challenges and technological leadership. In Lecture Notes in Networks and Systems (pp. 244–252). https://doi.org/10.1007/978-3-031-54019-6_23 DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-031-54019-6_23
Ismail, A., Ali, M. S., Alattar, K., Hasan, M., & Durrani, F. (2023). The role of artificial intelligence techniques in the digital transformation of Jordanian banking system. In Studies in Systems, Decision and Control (pp. 72–82). https://doi.org/10.1007/978-3-031-39158-3_7 DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-031-39158-3_7
Isneniwati, C., Situmorang, R., Kustandi, C. (2025). Economy in the digital age: A blended learning-based digital mindset training model at the manager level of banking institutions. International Journal of Innovative Research and Scientific Studies, 8(1), 916–923. https://doi.org/10.53894/ijirss.v8i1.4468 DOI: https://doi.org/10.53894/ijirss.v8i1.4468
Kafka, S., Oriekhova, T., Poyda-Nosyk, N., Malyuga, N., & Rassadnykova, S. (2022). Financial instruments to create value added of the entities engaged in foreign economic activity: Analytical accounting perspective. WSEAS Transactions on Business and Economics, 19. https://doi.org/10.37394/23207.2022.19.140 DOI: https://doi.org/10.37394/23207.2022.19.140
Kazbekova, K., Adambekova, A., Baimukhanova, A., Bokhaev, D., & Kenges, G. (2020). Bank risk management in the conditions of financial system instability. Entrepreneurship and Sustainability Issues, 7(4), 3269-3285. https://doi.org/10.9770/jesi.2020.7.4(46) DOI: https://doi.org/10.9770/jesi.2020.7.4(46)
Kirizlyeyeva, A. S. (2020). The development of the bank of the future in the context of macro-economic instability: From tools to policy. In Human and Technological Progress Towards the Socio-Economic Paradigm of the Future: Part 3. https://doi.org/10.1515/9783110692075-015 DOI: https://doi.org/10.1515/9783110692075-015
Levy-Orlik, N. (2024). International banking in emerging countries: Latin America in the 21st century. In International Banking in Global Perspective. https://doi.org/10.4324/9781003307846-717 DOI: https://doi.org/10.4324/9781003307846-7
Levy-Orlik, N., & Dominguez-Blancas, C. (2016). The operation of the Mexican banking system under foreign multinational corporations’ control: New activities and traditional income. International Review of Applied Economics, 30(4). https://doi.org/10.1080/02692171.2015.1106444 DOI: https://doi.org/10.1080/02692171.2015.1106444
Mananyetso, M. M., & Dehinbo, J. O. (2025). Towards Sustainable Development with the Development of a System for Paying Instant Money Transfer 'e-Withdrawals' Directly into Bank Accounts. OIDA International Journal of Sustainable Development, 18(02), 81-100. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=5071371
Manzini, D., Oosthuizen, R., & Chikwanda, H. K. (2022). A resilience framework for digital transformation in the banking sector: A systems thinking approach. In Proceedings of the 2022 IEEE 28th International Conference on Engineering, Technology and Innovation (ICE/ITMC 2022) and 31st IAMOT Joint Conference. https://doi.org/10.1109/ICE/ITMC-IAMOT55089.2022.10033305 DOI: https://doi.org/10.1109/ICE/ITMC-IAMOT55089.2022.10033305
Ministry of Finance of Ukraine. (2024). Foreign Direct Investment. https://index.minfin.com.ua/ua/economy/fdi/
Muchimba, L., & Stenfors, A. (2024). The transmission mechanism of stress in the international banking system. In International Banking in Global Perspective. https://doi.org/10.4324/9781003307846-216 DOI: https://doi.org/10.4324/9781003307846-2
Network Readiness Index – Benchmarking the Future of the Network Economy. (n. d.). Portulans Institute. Website. https://networkreadinessindex.org/
Official website of the National Bank of Ukraine. (n.d.). https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-external
Official website of the State Statistics Service of Ukraine. (n.d.). https://www.ukrstat.gov.ua/
Pinto, A. Rodrigues, dos Santos, T. Alves, & Dai Prá Martens, C. (2021). Impacts of the COVID-19 pandemic on digital entrepreneurship in banking institutions of Brazil: An analysis in the light of isomorphic forces. Estudios Gerenciales, 37(158), 113-125. https://doi.org/10.18046/j.estger.2021.158.4446 DOI: https://doi.org/10.18046/j.estger.2021.158.4446
Rezgallah, H., Ozatac, N., & Katircioglu, S. (2019). The impact of political instability on risk-taking in the banking sector: International evidence using a dynamic panel data model (System-GMM). Managerial and Decision Economics, 40(8), 891-906. https://doi.org/10.1002/mde.3075 DOI: https://doi.org/10.1002/mde.3075
Rojas-Suarez, L. (2025). Aligning international banking regulation with the SDGs. In For the World's Profit: How Business Can Support Sustainable Development (pp. 139–154). https://doi.org/10.5040/9780815741053.ch-007 DOI: https://doi.org/10.5040/9780815741053.ch-007
Saputra, I., Murwaningsari, E., & Augustine, Y. (2023). Enterprise risk management, management control systems, and digital banking transformation analysis on the evaluation of sustainable banking in Indonesian banking. Journal of Law and Sustainable Development, 11(3), e715. https://doi.org/10.55908/SDGS.V1113.715 DOI: https://doi.org/10.55908/sdgs.v11i3.715
Sariay, H. S. N. (2025). The effect of international financial capital inflow on the banking sector fragility index: The case of Türkiye. Sosyoekonomi, 33(65), 481-507. https://doi.org/10.17233/sosyoekonomi.2025.03.22 DOI: https://doi.org/10.17233/sosyoekonomi.2025.03.22
Shabir, M., Jiang, P., Shahab, Y., Wang, W., & Işık, Ö. (2024). Diversification and bank stability: Role of political instability and climate risk. International Review of Economics and Finance, 89(Part B), 63-92. https://doi.org/10.1016/j.iref.2023.10.009 DOI: https://doi.org/10.1016/j.iref.2023.10.009
Shahnoori, P., & Jenkins, G. P. (2019). Valuation of the quality attributes of online banking services by small and medium enterprises engaged in international trade. South African Journal of Economics, 87(1), 65-81. https://doi.org/10.1111/saje.12213?urlappend=%3Futm_source%3Dresearchgate.net%26medium%3Darticle DOI: https://doi.org/10.1111/saje.12213
Shin, N., & Cheng, T. C. E. (2023). Gaining user confidence in banking industry's quest for digital transformation: A product-service system management perspective. Industrial Management and Data Systems, 123(8), 2216–2240. https://doi.org/10.1108/IMDS-06-2022-0358 DOI: https://doi.org/10.1108/IMDS-06-2022-0358
Shpak, N., Pyroh, O., Tomych, M., Doroshkevych, K., & Voronovska, M. (2023). Strategic planning of foreign economic activity: Applied intelligent systems in public-private partnership. CEUR Workshop Proceedings.
Shpak, N., Pyroh, O., Tomych, M., Voronovska, M., & Kovtok, H. (2022). Applied intelligent systems of support for public-private partnership in foreign economic activity. CEUR Workshop Proceedings. https://ceur-ws.org/Vol-3403/paper36.pdf
Shah, Ul Hassan, Wasi, Wang, Bo, & Yasmeen, R. (2023). Evaluating the role of banking efficiency, institutions and financial development for sustainable development: Implications for Belt and Road Initiative (BRI). PLoS, 18(10), e0290780. https://doi.org/10.1371/journal.pone.0290780 DOI: https://doi.org/10.1371/journal.pone.0290780
Sobanova, J., & Kudinska, M. (2024). Managing operational risk in banks during times of instability. Serbian Journal of Management, 19(1), 167-185. https://doi.org/10.5937/sjm19-43757 DOI: https://doi.org/10.5937/sjm19-43757
Talipova, N. T., Makhmutkhodjaeva, L. S., & Khazratkulova, L. N. (2022). Evolution of innovative development of foreign economic activity of the Republic of Uzbekistan. ACM International Conference Proceeding Series, 51-59. https://doi.org/10.1145/3584202.3584211 DOI: https://doi.org/10.1145/3584202.3584211
Teymurova, V., Abdullayeva, S., Muradova, K., Aslanova, M., & Bayramli, M. (2025). Environmental challenges and the impact of human capital on Azerbaijan's foreign economic activity. Scientific Bulletin of Mukachevo State University. Series Economics, 12(1), 20-34. https://doi.org/10.52566/msu-econ1.2025.20 DOI: https://doi.org/10.52566/msu-econ1.2025.20
Transnational corporations and foreign affiliates. (n.d). https://unctad.org/system/files/official-document/gdscsir 20041c3_en.pdf
Ukraine's foreign trade in goods: results of 2024. (2025). https://niss.gov.ua/doslidzhennya/mizhnarodni-vidnosyny/zovnishnya-torhivlya-ukrayiny-tovaramy-pidsumky-2024-roku
Vakhovych, I., Biloshapka, V., Ivashyna, O., Ivashyna, S., Korneev, V., & Khodzhaian, A. (2023). Modelling of the anti-crisis management system in the banking sector of the ukrainian economy to ensure its financial stability. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice, 5(52), 52–66. https://doi.org/10.55643/fcaptp.5.52.2023.4185 DOI: https://doi.org/10.55643/fcaptp.5.52.2023.4185
Widharto, Punto, Pandesenda, Adam Imansyah, Yahya, Arif Nur, Sukma, Eki Aidio, Shihab, Muhammad Rifki, & Ranti, Benny. (2020). Digital Transformation of Indonesia Banking Institution: Case Study of PT. BRI Syariah. 2020 International Conference on Information Technology Systems and Innovation (ICITSI) (pp. 44-50). https://ieeexplore.ieee.org/document/9264935/authors#authors DOI: https://doi.org/10.1109/ICITSI50517.2020.9264935